原创： 保顾问01概述应微信民众号后台粉丝要求，今天测试的产物为：爱心人寿爱加倍重大疾病保险。主险：爱加倍重大疾病保险附加险：爱加倍两全保险非捆绑销售，可不附加 由于本文测试的产物为重疾险，两全险就不附加了。如果你想附加两全险，就选70岁的版本吧。

身故：有身故责任重疾：105种，赔付2次中症：30种，赔付2次，首次赔付50%保额，第二次赔付60%保额轻症：30种，赔付3次，首次赔付30%保额，第二/三次赔付40%保额缴费期：10/15/20/30保障期限：终身（两全险保至70/80岁）02身故/全残责任点评：主险身故/全残约定1-被保人18岁前，身故/全残赔付2倍已交保费；2-被保人18岁后，身故/全残赔付基本保额；3-重疾/身故二赔一。下面是这款产物的身故/全残的免责条款点评：很常见的免7条，在同类型产物中还算不错。但如果和真正保死的“定期寿险”比，免责条款还是挺多的。

03重疾责任点评：1- 重疾险105种，不分组，赔付次数2次；2- 两次重疾的赔付距离期为一年。105种重疾数量不算少，前25种为保险行业统一划定，剩余为保险公司自行制定。

另外，2次重疾不分组的设定也比力良心。需要注意的是，以下条款有年事限制，购置需要注意04中症责任点评：1- 中症30种，赔付2次2- 首次赔付50%保额，第二次赔付60%保额3- 中症无赔付距离期，也不分组。

这款产物，只管在中症和轻症当中都有轻微脑中风条款，但理赔条款都是不残不赔。固然，相比某些不含轻微脑中风的条款，这款产物在这方面还是不错的。

05轻症责任点评：1- 轻症30种，赔付2次，赔付比例为30%、40%、40%2- 轻症之间没有赔付距离期，7种高发轻症都有，但有隐形分组。由于轻症涉及多次赔，所以有隐性分组的情况点评：隐形分组也是许多重疾险轻症多次赔付的常用方法，也无需太大惊小怪。06二次癌症保险金点评：1-首次罹患重疾且为癌症2-距离3年后，第二次罹患癌症，赔付基本保额为癌症保险金3-有些产物是将这个地方作为附加险单独存在的，这款产物是和主险直接捆绑在一起的。07疾病终末期保险金点评：到达约定的疾病终末期状态，则赔付基本保额。

所谓疾病终末期，不外是将终身寿险责任提前给付了而已。08满期返还点评：这是两全险部门的责任1-满期领取分为70岁/80岁两个领取年事，可自行约定2-领取时被保险人未发生全残、身故、重疾3-可以满足部门人“发生赔钱，没发生退钱”的心理需求。

Ps：对于喜欢两全责任的用户，问自己一个知识就行：保险公司凭什么免费替你站岗30年/50年，最终还要把钱还给你？保险公司靠喝西冬风养活自己吗？09保费宽免点评：该产物宽免分为被保人宽免和投保人宽免两种1-被保人在条约期间罹患轻症、中症、重疾，则可宽免后期保费。2-投保人在条约期间罹患轻症、中症、重疾，或者是发生身故、全残，到达疾病终末期，则可宽免后续保费。Ps：只要在18-61岁之间，都可以加投保人宽免。

预计看到这个地方，有的人会很兴奋，如果怙恃（58岁）做投保人，给自己（30岁）或者给自己的孩子（1岁）投保，那岂不是赚大了？ 在这个世界上，敢把保险公司当傻子的人，预计就是这个世界上最大的傻子。你可以根据上面的思路，测一下保费就知道了。10比一比为了制止和保险销售撕逼，后面的内容不放了。

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