克日，银保监会人身险部约谈了12家人身险公司总司理和总精算师，要求整改万能险业务。原因是这些公司的客户的结算利率过高，保险公司是在自掏腰包补助客户的收益。所以有人推测，下个月起万能险的结算利率凌驾5％的要下调了！ 许多人就奇怪了，这对消费者不是好事吗？为什么这也要被约谈？小檬接下来跟大家说说： 这些公司存在什么风险万能险收益率下降是好事吗万能险为什么不建议买 01这些公司存在什么风险 羁系部凭据非现场监测情况，发现部门人身险公司万能险账户财政收益率低于实际结算利率，存在利差损等风险隐患。

这一次被约谈的12家人身险公司的总司理和总精算师于8月11日上午和下午分批被银保监会人身险部约谈。这几家公司详细的万能险结算利率如下： 从上面表格我们可以看到，12家公司均存在结算利率高于5%的万能账户，其中最高的一个万能账户来自复星保德信人寿，当前结算利率高达6.5%。

不外没有被约谈的保险公司也不是证明万能账户都低于5%。许多人不明白结算利率代表了什么，其实简朴点说就是，这么高的结算利率说明保险公司实在倒贴钱给客户分利息。

可是保险公司这种倒贴钱的行为对于消费者来说并非是好事。保险公司倒贴的钱有一部门是由保险公司的股东资本金补助，但这种计谋是不恒久的。

连续的用自有资金补助客户会影响保险公司的偿付能力，带来利差损的风险，会导致保险公司亏损严重，甚至倒闭。而保险公司给出如此高的万能账户结算利率，只是一种用来动员其主险销售（快返型年金险，或增额终身寿险）的“短期市场计谋”。所以银保监会这个时候就要出来羁系了，现在已经责令各公司在9月1日前整改。02万能险收益率下降是好事吗 虽然现在部门万能险结算利率仍较高，但从总体趋势看，结算利率已经显着走低。

降低万能险结算利率，对于保险公司来说，其实是个好事，可以降低投资压力、降低利差损风险。对万能险客户来说，也意味着权益获得越发充实的保障。

所以，万能险的结算利率肯定要回归到实际水平的。有些朋侪这个时候就会想到退保的问题，可是小檬要提醒这些朋侪： 万能险投保的前5年退保，要收几个百分点的手续费，想要退保也还要思量清楚。想相识退保的相关内容，小檬之前也讲过：科学退保技巧 万能险的结算利率预计还会下降，如果另有想投保的一定要三思尔后行。

03万能险为什么不建议买 万能险一直是小檬不建议投保的险种，为什么呢？ 万能型保险实际上是一种包罗保险保障功效并设立有保底收益投资账户的人寿保险。投保人交的保费会划分进入两个账户，一个是风险保障账户用于保障，一个是投资账户用于投资。虽然万能险的产物存在一些优势：1、缴费方式灵活2、可自主设置账户保额3、保单价值领取利便4、有稳定的保底收益率 可是保障和理财两大问题真的能通过一份保险实现吗？ 其实并不能的，小檬下面来跟大家详细聊一下万能险的这两大功效： 1、保障功效 万能险的寿险和重疾保障本质上是一年期的，随着年事的增长，要买到同样保额的保障，其用度也要连续增加。2、理财功效 万能险的体现最多只能算是差强人意。

首先，如果要往理财账户中充值，得先扣除“初始用度”。虽然越往后手续费的比例会越来越低。可是这样做无非是希望你连续交钱，而这笔用度算起来还是挺惊人的。

其次，如果想部门领取，也要收“手续费”。大多数保险公司部门领取的手续费都是按5%、4%、3%、2%、1%逐年递减比例设置，等到第6年再部门领取，才不收手续费。且部门领取的比例，也仅是账户价值的20%，好比你的账户价值是10万，最多只能领2万/次。

如果你交了一段时间保费之后忏悔了要退保，也要手续费的，这个比例约莫是2% ~ 3%。那么万能险收益如何呢？ 万能险的收益，是在除去种种用度和保障成本之后，理财账户累积生息的情况。主要看几个利率： 结算利率有可能会到达4%甚至5%或者更高，也有可能无限靠近保底利率，最低可能跟余额宝差不多吧！ 所以，前面说的缴存灵活、领取利便，那都是有条件的，这么多用度扣除之后，收益所剩无几。04小檬总结 这次被约谈之后，万能险的结算利率肯定要下降回归到实际水平的。

这其实对于保险公司和消费者都是好事，究竟也意味着权益获得越发充实的保障。对于保险产物，小檬的态度一直是建议大家先保障，后理财。先设置好基础的保障型保险产物，另有多余预算的情况下再思量用理财型产物来增加收益。

而像这种既想要保障又想要理财的万能险，小檬还是建议大家审慎选择。想相识更多万能险的相关内容，或者另有其他关于保险的疑问，接待来咨询小檬！ 点击文章上方红色“关注”按钮，关注小檬，为您提供全面的保险咨询服务，一起涨知识吧！柠檬保私人保险方案定制上线啦，点击文章底部↓“相识更多”↓，专属的保险计划师为你提供一对一服务，免费制定你的私人保障方案！。

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